会社にはばれないようにこっそりFIREを目指していますが、ぶれない自分を形成するためにも道のりを考えてみたいと思います。
いつまでにFIREを達成するか
４０歳～４５歳までにFIRE（セミリタイアもしくは、リタイア）を目指しています。
目標達成まではおおよそ10年前後あります。（2020年11月時点）
その時点で株主配当金、副業等でのキャッシュフローを確保しつつ、投資信託運用の複利を踏まえてリタイアを目指しています。
リタイアといってもサラリーマンをやめるだけで、セミリタイアとして副業等は続けれるなら続けていいとは思っています。
サラリーマン自体が大嫌いってわけではないですが、自由な生活を送りたい、好きなことをしたいという思いが強くなっていて、経済的自由を目指しています。
FIRE達成の前提条件
我が家の収入
我が家の収入は以下の感じです。（2019年の実績）
| 2019年 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 年収 | 平均 |
| 管理人 | ¥168,040 | ¥160,838 | ¥155,503 | ¥162,097 | ¥163,956 | ¥556,676 | ¥249,067 | ¥180,346 | ¥182,288 | ¥163,930 | ¥176,833 | ¥553,289 | ¥2,872,863 | ¥239,405 |
| 嫁 | ¥71,203 | ¥77,676 | ¥84,671 | ¥76,393 | ¥84,727 | ¥87,010 | ¥86,208 | ¥88,103 | ¥80,148 | ¥62,730 | ¥85,472 | ¥62,086 | ¥946,427 | ¥78,869 |
| 合計 | ¥239,243 | ¥238,514 | ¥240,174 | ¥238,490 | ¥248,683 | ¥643,686 | ¥335,275 | ¥268,449 | ¥262,436 | ¥226,660 | ¥262,305 | ¥615,375 | ¥3,819,290 | ¥318,274 |
嫁の収入について。
年間94万円と月平均7.8万円とそれなりに稼いでいます。基本は週二日なのにすごいですよね。
嫁は自営業を営んでいます。規模は大きくはないですが、一人で切り盛りしています。
今のところやめるつもりはないらしく充てにできそうなのですが、嫁もいつ働けなくなるかわからない。ということでFIRE達成時点では当収入はない前提で考えます。
2019年の実績で二人合わせて年収382万となっていますが、2020年には保険の見直しで減額（1.5万）、給与増額（1.5万）に伴って年収は＋36万になります。（保険は給与天引きなので収入が増えたと考えます。）
よって、年収は382＋36＝418万（月収：34.8万）として考えます。
我が家の支出事情
とある一年間の支出です。（あまり変な出費のない年間支出から切り取りました。
| ¥-192,449 | ¥-180,017 | ¥-190,106 | ¥-181,292 | ¥-214,482 | ¥-245,726 | ¥-250,452 | ¥-186,491 | ¥-151,745 | ¥-142,775 | ¥-280,920 | ¥-158,794 |
この年間支出は￥2,375,249で、月平均は￥197,937になります。
ここには2点ほど注意点があります。
- 家賃が含まれていない
- 不妊治療を続けている
一点目として、家賃からみていきます。
社宅扱いにしてもらっているため、給与天引きでいくらかひかれています。
よって、FIREを達成するにはこの支出に＋α家賃費用が加算されます。
ちなみに家賃として7万ほどでみています。
二点目として、不妊治療について。
不妊治療は上記の支出期間だと平均2万ほどです。
詳細は省きますが、これがなくなる前提で試算してみます。
月の支出を20万円として、家賃と不妊治療費を加味して月の支出を計算すると、、、
20万（現在の月支出） ＋ 7万（家賃） － ２万（不妊治療費） ＝ 25万
年間支出は300万円になると想定しています。
我が家の家族構成（将来も見据えて）
我が家の家族構成ですが、嫁と二人の生活を続けています。
将来は子供は2人ほしいと夫婦で会話しています。
今後2人できた場合で前提条件が以下の通りです。
- 習い事は本人希望のみ
- 保険加入はなし
- 基本は公立の学校
ですが、正直にいうといくらかかるか結論がでず。。。勉強不足が否めない。
こちらのPDFを参照にしました。（内閣府の平成22年の調査みたいです）
この21Pの年間子育て費用の平均値￥1,168,935から、学校外教育費（92,823）と学校外活動費（60,365）と保険（178,560）を引くと、￥837,187となります。
あくまで平均値なのでざっくりと7割カットすると、￥588,000(84万×0.7)となりました。（7割の根拠はありません。）
それが二人分なので、年間￥1,176,000（月98,000）の支出が増えることになりそうです。
いや待って、これ今の収入ですでに追いつけてないじゃんこれ。。。FIREどころの話じゃない。。。
これはちょっと勉強したうえで再度計算しなおします。
ただ、個人的には子供二人だったとしても、5万もあれば十分ではないかと考えています。（考え軽すぎるかな？）
とりあえず、本記事での計算は5万円（1人2.5万円）で賄えるとして試算します。
- 1人の場合：月間支出（27.5万）、年間支出（330万）
- 2人の場合：月間支出（30万）、年間支出（360万）
目標額から考えるFIRE達成
目標額
前提として、2020年10月現在で以下の条件でシミュレーションします。
- 初期投資額700万円
- 月の投資額11万円：年間132万円（現在の貯蓄額が月平均14万で、不妊治療費（2万）と子供二人（5万）を加味しています）
- 利回り4%で運用
年間支出を360万円として、配当金と投資信託の取り崩しを4%とした場合で以下のパターンで考えてみます。
- 完全リタイア：目標額9000万円（配当金と投資信託の取り崩しのみ）
- セミリタイア：目標額7500万円（副業収入：年間60万）
- セミリタイア：目標額6000万円（副業収入：年間120万）
- セミリタイア：目標額4500万円（副業収入：年間180万）
現在の収入ベースでの目標額達成にかかる年数
こちらのサイトを参考にして出た結果がこちら。（アセットマネジメントOneさんありがとうございます）
- 9000万までにかかる年数は、28年2か月
- 7500万までにかかる年数は、24年11か月
- 6000万までにかかる年数は、21年2か月
- 4500万までにかかる年数は、16年9か月
パターン4の目標額4500万円でも、16年9か月かかってかつ、副業の収入が毎月15万円ないといけません。。。
副業しながら貯蓄した場合の必要年数は？
- 9000万までにかかる年数、28年2か月
- 7500万までにかかる年数、20年2か月（毎月16万投資：うち副業収入5万）
- 6000万までにかかる年数、14年2か月（毎月21万投資：うち副業収入10万）
- 4500万までにかかる年数、9年4か月（毎月26万投資：うち副業収入15万）
目標額に必要な収入
7500万円を初期投資700万/利回り4%で10年で達成しようとすると、毎月438,467円の積み立てが必要です。
うち、11万円は毎月の貯蓄額からとるとして、おおよそ33万円は毎月副業で稼がないといけないと始末。。。
やっべ、できる気がしなくなってきた。
個人的には5000万円を目標にして、副業収入を10～15万あたりを目指せたらいいかなと思いました。
収入を増やす選択肢
収入を増やす選択肢として、以下があると考えています。
- 転職
- 副業
- 投資
■転職について
まず、転職については考えていません。なぜなら今の居住区を離れたくない。それだけです。
転勤を考えると可能性はあるのでそのタイミングで転職もありえるかもしれませんが。。。
とりあえず今のところ転職は考えていません。
■副業について
これが今一番考えていることで、実務経験はないものの、プログラミングは好きなのでそれを活かして、Pythonとかスマホアプリ開発とかで何か作ろうか検討中。
過去に作ったものとして、専門学校では音楽プレイヤーを作ったり、オンラインゲームのリアルタイムの時給計算機を作ったりしました。そのほか業務的に効率化できるものを作ったり。
この辺りは2021年から手を付けていきたいと考えています。
■投資
今まさに勉強中の項目です。
投資信託はすでに開始しているので、株式投資（高配当株や割安成長株）のほうをやろうか検討中。
以下の本で勉強中です。（楽天に飛びます）
スクリーニングしてみるのも意外と楽しそうですし、スクリーニングをしっかり行っていれば勝率は上げれるのではないかと思っています。
まとめ（結論？）
以下の通りで目指していきたいと思います。
- 目標額：5000万円
- 副業収入：10～15万円（徐々に目指す）
- 投資：投資信託で米国株・全世界の銘柄中心に5%以上
- 株式投資で高配当株利回り4%ほど
- 株式投資（割安成長株あたり）
- 手元現金（預金）：200万
ぼちぼちやっていきたいですね。
投資のルールもそれぞれちゃんと考えておきたいけど、今回はここまでにしましょうか。
最後まで読んでいただきありがとうございました！
それでは！
FIRE（早期リタイア）目指す人にお勧めの本です。（楽天に飛びます。）
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